青岛重点项目贷款破两百亿 贷款投向持续优化

2014年，青岛银行业金融机构认真贯彻落实稳健的货币政策，着力优化信贷结构，大力推动金融创新，积极应对金融风险，保持货币信贷总量平稳适度增长，为我市实体经济发展和转型升级提供了稳定的货币金融环境，金融支柱产业地位进一步显现。

各项贷款平稳增长

2014年末，全市本外币各项贷款余额10530.6亿元，同比增长9.2%，全年新增贷款868.9亿元，同比少增119.3亿元。分机构看，股份制银行全年新增贷款224.8亿元，同比多增40.3亿元;政策性银行、国有银行、法人银行、城商行青岛分行全年新增贷款分别为161.5亿元、221.9亿元、148.8亿元、11.6亿元，同比分别少增56.6亿元、36.9亿元、18.7亿元、26.2亿元。分类型看，企业中长期贷款同比多增136.7亿元，票据融资同比多增93.9亿元，是贷款增长的主要贡献因素。受经济下行压力加大、投资消费低位运行、不良贷款高企、贸易融资大幅收缩、住房成交量下滑等因素影响，企业短期贷款同比少增260.4亿元，个人经营性贷款同比少增68.6亿元，个人消费性贷款同比少增71.2亿元，是各项贷款同比少增的主要因素。此外，2014年，全市银行机构共发行信贷资产支持证券52.3亿元，不良贷款核销32.3亿元，通过转让给总行、资产管理公司等处置不良贷款66.8亿元，共有151.4亿元贷款资产从表内转出，是造成贷款同比少增的减记因素。如考虑减记因素，2014年全市各项贷款实际新增1020.3亿元，同比多增32.1亿元。

贷款投向持续优化

一是重点项目贷款突破两百亿。2014年，全市重点项目贷款累计发放232.4亿元，年末余额481.9亿元，较年初新增204.2亿元，占全市单位中长期贷款新增额的50.4%。二是涉农和小微企业贷款均高于各项贷款增速。2014年末，全市涉农贷款余额2284.3亿元，同比增长12%，高于各项贷款增速2.7个百分点;小微企业贷款余额2205.9亿元，同比增长9.6%，高于各项贷款增速0.3个百分点。涉农和小微企业贷款全年分别新增243.9亿元和214.4亿元，占全部贷款新增额的28.1%和24.7%。三是信贷结构转型升级明显加快。2014年，全市经济结构转型升级步伐加快，创新驱动作用明显，新兴业务、新型商业模式不断催生，信贷结构随之发生积极变化。石油化工、钢铁等六大高耗能行业贷款余额为791.3亿元，同比仅增长3.3%，全年新增33.3亿元，同比少增155.3亿元。现代服务业贷款余额1052.2亿元，同比增长22.9%，高于各项贷款13.6个百分点，全年新增251亿元，同比多增19.9亿元，过剩和落后产能行业信贷收缩，资金进一步向新兴产业转移。四是房地产贷款向民生改善领域倾斜。2014年末，全市房地产贷款余额为2338.4亿元，同比增长15.7%，高于各项贷款6.4个百分点。其中，房地产开发贷款余额761.3亿元，比年初新增115.9亿元，同比多增43.5亿元;棚户区改造贷款余额160.7亿元，比年初新增66.5亿元，增速高达141.7%。

各项存款增速下降

2014年末，全市本外币各项存款余额11908亿元，同比增长4.3%，较2013年同期增速下降12个百分点，自6月份起存款增速开始大幅逐月下降，全年新增存款480.5亿元，同比少增1070.9亿元。其中，政策性银行全年新增存款43.9亿元，同比多增19.3亿元;国有、股份制、法人银行全年新增存款分别为141.6亿元、41.9亿元和174.4亿元，同比分别少增215.1亿元、349.9亿元和182亿元;城商行青岛分行全年新增存款净下降10.4亿元，同比多降94.9亿元。

2014年，经济下行压力加大，企业经营面临困难增多，两项资金占用增加，受此影响企业存款大幅下降。从金融角度来看，以下因素也是造成各项存款大幅下降的重要原因：一是表外融资收缩导致保证金存款下降明显。受同业业务规范、贸易融资收缩等因素影响，银行开立承兑汇票、信用证等下降，保证金存款随之下降。2014年末，全市保证金存款余额1500.2亿元，较年初净下降97.7亿元，同比多降440.2亿元，相当于存款少增总量的41.1%。二是国际收支顺差收窄、资金净流出市外影响存款增长。从跨境资金看，去年全市国际收支顺差48.9亿美元，较上年减少33.1亿美元，外汇占款派生存款下降。从国内资金看，去年资金净流出青岛市外1024.9亿元，较上年增加89.6亿元。两者相加相当于存款少增总量的27.5%。三是存款偏离度考核导致临时性存款减少。9月份，人民银行、银监会发文要求商业银行存款偏离度不得超过3%，商业银行季末、年末冲时点的冲动减弱，存款波动幅度大幅缩小，此因素导致我市存款同比少增118.9亿元，相当于存款少增总量的11.1%。四是理财产品、股市等对存款的分流。2014年末，我市银行本外币理财产品余额1903.4亿元，比年初增加572.3亿元，同比多增123.8亿元，相当于存款少增总量的11.6%。四季度，股市回暖，存款分流现象加剧。

■2014年全市存贷款余额双双突破万亿元■金融业增加值521.3亿元同比增长9.7%■金融业增加值占服务业生产总值比重12%

银行业融资总量同比大幅少增

直接债务融资形势良好。2014年末，全市银行业融资总量余额17329.4亿元，较年初新增1082.6亿元，同比少增1624.2亿元。除各项贷款外，表外融资余额6798.2亿元，占融资总量的39.2%;全年表外融资新增213亿元，同比少增1504.3亿元，占融资总量少增额的92.6%，是银行业融资总量同比大幅少增的主要原因。其中，受同业业务监管影响，银行承兑汇票同比少增376.8亿元，信托贷款同比少增145.8亿元，委托贷款同比少增107亿元;受“德正系”事件影响，贸易融资出现大幅下降，银行开立信用证同比少增780.5亿元。直接债务融资是表外融资增长的主要贡献因素，2014年，我市共从银行间市场直接融资193.3亿元，比上年多增49.3亿元，相当于全市贷款新增额的22.2%，同比提高7.7个百分点。其中，发行短期融资券67亿元，中期票据21亿元，定向工具45亿元。

融资利率水平明显下行

2014年11月中旬，人民银行采取非对称降息，旨在进一步引导市场利率下行，缓解小微企业融资难、融资贵难题。2014年，全市人民币贷款加权平均利率为6.89%，与去年持平。其中，12月份人民币贷款加权平均利率为6.5%，较上月下降30个基点，较2013年同期下降46个基点。贷款利率浮动区间进一步下移，执行基准及以下利率的贷款占33.4%，同比增加13.9个百分点，而执行基准至上浮30%区间利率的贷款占59.8%，同比减少14.8个百分点。中小微企业贷款利率下降态势更加明显。12月，大、中、小、微型企业贷款加权平均利率分别为5.9%、6.54%、7.03%和7.31%，较2013年同期分别下降4、20、7、64个基点。9月份，房地产限购、限贷政策取消，个人住房贷款利率连续4个月回落，12月个人住房贷款加权平均利率为6.01%，较9月份下降58个基点。

外汇收支进一步趋于平衡

外汇收支增速放缓;外汇净流入规模收窄,外汇收支进一步趋于平衡。全年实现各项外汇收入807亿美元、支出758.1亿美元，同比分别增长7.3%、12.8%，增速较2013年分别下降12.9和14.5个百分点，较全省分别低6.2和12.9个百分点;外汇收支顺差48.9亿美元，同比下降40.4%。银行结汇417.8亿美元、售汇267.3亿美元，同比分别增长12%、13.6%，结售汇顺差113.2亿美元，同比增长13.4%。