[摘要] 武汉首套房贷利率最高上浮30%，二套房首付至少六成，三套房贷均已经停贷 今年以来，银行信贷额度持续吃紧，许多购房者表示申请房贷越来越难。这一说法在建行、交行、光大和汉口银行等多家银行的个贷部门工作人员口中也得到了证实，受贷款额度的影响，银行会优先选择优质项目的优质客户提供贷款。
武汉首套房贷利率上浮30%，二套房首付至少六成，三套房贷均已经停贷
今年以来，银行信贷额度持续吃紧，许多购房者表示申请房贷越来越难。笔者近日采访武汉市多家银行以及探访多处售楼现场发现，进入第四季度，房贷的申请确实更加困难，银行的门槛也越来越高。兴业银行（601166）、民生银行（600016）已经暂停房贷业务，其他大多数银行对外宣称房贷业务在继续开展，但普遍上调了贷款利率，据调查，武汉首套房贷利率上浮达到30%，但七折利率的存量房贷并未调整。另外，各银行二套房首付至少六成，利率上浮10%。三套房贷均已经停贷。
首套房贷申请内外皆紧银行门槛高
“现在我们接受首套房贷的申请，不过只限于和我们合作的楼盘，首付三成，基准利率。”农业银行（601288）江汉支行个贷部的工作人员这样告诉笔者。该工作人员解释，从今年年初，银行的贷款额度就一直很紧张，现在快到年末，额度更加紧张，所以银行在选择客户时尤为谨慎，一方面只和一些优质楼盘合作，一方面审核客户资料时更加严格。
这一说法在建行、交行、光大和汉口银行等多家银行的个贷部门工作人员口中也得到了证实，受贷款额度的影响，银行会优先选择优质项目的优质客户提供贷款。不过即使是优质客户，审批时间也比之前大大增加，以前房贷审批平均时限为1-2周，现延长到1-3个月甚至更久。通过审批后，银行也不能向客户保证放贷时间。
首套房贷利率为基准利率，上浮30%
除了关心能否申请房贷，买房者也非常关注贷款利率。就笔者采访的情况来看，武汉市首套房贷利率，即为基准利率，仅有农行和工行施行这一利率；其他如中行、汉口银行、招行、华夏、光大等银行，首套房贷利率均上浮10%；交行上浮15%，建行上浮比例达到30%。对此，建行江汉区支行个贷部工作人员解释，各支行针对不同的楼盘和个人，会采取不用的贷款利率，首套房贷利率上浮比例在10%-30%之间，并非所有的首套房贷利率都会上浮到30%。
存量房七折利率优惠尚未调整
对于近段时间网上流传的银行将取消存量房七折利率的消息，笔者也分别采访了五大行及一些股份制银行的客服，他们均表示目前尚未接到总行通知，存量房的利率优惠现仍在施行。
房贷利率高提前还贷早准备
目前银行五年以上贷款的基准利率为7.05%，按贷款50万，时长20年，基准利率，采用等额本息还款计算，20年共需支付利息约44万。利息如此之高，许多购房者在贷款之初就考虑到日后提前还款的情况，其实，武汉市各家银行提前还贷的程序也各有不同，购房者一定要提前了解清楚。如中行、交行、农行、中信[简介动态]等大部分银行提前还贷都必须预约，短则十天，长则一个月。违约金方面，只要提前预约并符合银行相关要求，绝大部分银行均不收取。
近日，由于存量房贷款7折利率与当前存款利率发生倒挂，导致有关存量房贷7折利率优惠或将取消的消息“满天飞”。然而记者采访发现，与钱打交道的银行并不会做亏本的买卖，“倒挂”一说并不准确。业内人士表示尚无取消可能。
目前，人民银行公布的5年期贷款利率为7.05%，7折后为4.935%，而5年期存款利率为5.5%，从数字上来看，两者相差0.565%。这个差距导致了银行或将取消存量房贷7折利率优惠的猜想。
然而，实际上，7折优惠之下，存贷款利率真的存在倒挂问题吗？银行是否可以单方面取消7折利率优惠？记者就此采访了一些业内人士，他们均表示目前暂无取消的可能性。
一位银行业内人士告诉记者，表面上看，如今享受7折优惠的存量房贷款利率确实与5年期存款利率存在倒挂问题。但是他认为，不能单对比当前利率，而要对比放贷时的利率。他说，“银行放贷时，存贷款基准利率并不是如今的标准。银行放贷只能将已吸收的存款放出去，因此放贷之时并不存在倒挂的问题。”
2008年，为了应对金融危机、促进住房消费，央行于10月22日推出了“首套房贷款利率7折、首付20%”的政策。而该政策执行期间，五年期存贷款利率分别为3.60%和5.94%的政策自2008年12月23日起执行了近两年，也是大多数享受首套房贷款利率7折优惠者所面对的基准利率。照此计算，在该基准利率期间，首套房贷款利率7折后，仍高于存款利率，不存在倒挂问题。
记者查阅近年来存贷款基准利率变化情况发现，首套房贷款利率7折后与存款利率倒挂发生于2010年12月26日央行在金融危机后第二次上调存贷款基准利率之后。而事实上，今年以来，各地银行陆续传来了取消首套房贷款利率7折优惠的消息。目前，很多银行执行的首套房贷款利率为基准利率及以上。显然，银行并不做亏本的买卖。
对于一些仍肯在倒挂情况之下放贷的银行，业内人士表示，“银行对于很多房地产项目都是开展房地产开发贷款和个人房贷捆绑业务，从开发建设之时便介入了。在发放房地产开发贷款的过程中，已经赚了一笔。所以，即便发生所谓的倒挂问题，之前的开发贷款也可以补足倒挂差额。”
对于近期银行是否可能取消此前存量房贷款利率7折优惠这一问题，中原证券银行业研究员陈曦和银行业内人士均认为暂无可能。“一是要做调整的话，必须承担系统升级的成本，这是一笔不小的费用；二是要承担法律风险，并要对合同进行排查，在执行方面也会有一定的难度；三是要承担声誉风险，若取消必然引起贷款者的不满，对于银行的声誉将造成打击。”
招商银行总行已向记者明确表示尚无取消存量房贷款利率7折优惠的打算，而工商银行深圳分行员工也说“从未听说行里有这一计划”。
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