互联网金融收益走低 P2P平台怎样选才靠谱

信网1月4日讯 2014年互联网金融蓬勃发展，一方面以余额宝为首的宝宝军团、P2P平台、票据理财等产品让市民普及了便捷理财，另一方面各类互联网金融创新层出不穷，率也是逐步走低 。2015年，各大互联网理财产品又将如何发展，市民该如何选择?

“宝宝军团”

仍将下滑可做日常开支

【指数】★★☆☆☆

【风险指数】★☆☆☆☆

2014，以余额宝为首的“宝宝军团”呼啸来袭，蓬勃发展。从初仅有余额宝一家，到如今的65家，而参与的主体从当初仅有阿里巴巴集团到如今包含百度、腾讯、乃至银行等各大平台参与，理财成为了2014年每个市民都关心的事情。

不过，在规模不断扩大的同时，却是呈现相反方向。“宝宝军团”从2014年年初高达7%一路下滑至如今在4%左右。可以预计的是，随着降息降准大预期下，货币市场普遍下滑，同时股市吸金效应渐显，2015年“宝宝军团”大多数将回归到3%～4%常态。同时，随着银行揽储“冲时点”的终结，宝宝未来可能不会再出现季末节点性回升的现象。

建议

尽管高不再，但对于日常开支和应急储备金来说，“宝宝”的灵活性有着不可替代的突出优势，仍是现金管理工具的。市民在挑选“宝宝”时应仔细研究产品的波动，选择业绩持续稳定的产品，并关注其安全性和相关功能配套。对风险不放心的市民，则可以选择大平台的“宝宝”同时提供垫付功能 ，可保障资金快速回笼。

票据理财

平台补贴不可再现

【指数】★★★☆☆

【风险指数】★★☆☆☆

在“宝宝军团”逐步下滑时，票据理财产品出现在市民眼前。相对银行理财产品，票据理财凭借较低的门槛、高以及兑付率高等特点成为市民新宠。金银猫等一大批专业平台涌现，同时新浪、阿里、苏宁、京东等互联网巨头也纷纷加入这一市场，相继推出各自的票据理财产品。

不过，在此前城市信报/信网报道中，大多数票据理财平台提供的远超票据理财本身，只能通过补贴模式增加增加吸引力。但补贴模式难以持续，预计2015年互联网票据理财产品将告别动辄8%以上的高率，回归到5%～7%的合理区间，相比宝类产品仍有较大优势。

建议

目前互联网票据理财平台众多，市民在购买时好选择采用银行承兑汇票作为抵押物的票据理财平台。此外，市民千万不要盲目地追求高，而是要了解票据理财产品的实质，了解承兑银行是哪家，并查证融资人的相关信息，以确保票据的真实性。还是那句话，大平台是，毕竟业务实力雄厚。

P2P理财

选择平台是关键

【指数】★★★★☆

【风险指数】★★★★☆

在过去的2014年，P2P网贷行业在毁誉参半中迅速发展。有业内人士猜测，仅在青岛地区，遍地可见的第三方理财公司超过百家。而银行系进入P2P市场，更是证明了这个行业未来发展前景被看好，但同时，平台倒闭、跑路事件频发也为P2P网贷平台发展蒙上了一场阴影。

2015年将是P2P网贷行业发展为关键的一年，因为2015年是P2P网贷长期理财产品波集中兑付的一年，是对P2P网贷企业在风险控制、治理和服务等业务方面直接“考核”，不排除会有大量P2P平台被收购或倒闭的可能性。

而在率方面，预计2015年民间P2P为13%～15% ，低于2014年的15%～18%。

建议

投资P2P产品，宁可低也要平台靠谱。选择平台的指标也非常简单。城市信报/信网记者建议市民关注：存活两年以上，人气旺的;有第三方提供担保的;在15%以内的，不要贪求高;垂直业务，专一做某行业的，而什么业务都做的综合性平台风险较大。

众筹理财

2年内用钱不要投

【指数】★★★☆☆

【风险指数】★★★☆☆

当阿里推出娱乐宝时，众筹这个互联网金融产品吸引了人们的目光。

曾几何时，普通人员也能直接参与电影拍摄，同时根据票房表现来决定自己能获得多少。

随后百度、京东等互联网巨头再次走在发展前列，纷纷推出百发有戏等影视众筹产品和房产众筹产品。

建议

除去慈善类众筹，目前国内众筹主要分为两种模式，一种是产品预售，还有一类是股权众筹。对于产品众筹，市民掏个几百块钱就能购入一项创意类产品，风险较低。

而股权众筹则有点类似于投资一家未上市公司 ，有机会带来巨大的回报，也可能亏得分文不剩。

而且股权众筹是一项长期投资，一个初创企业要走到上市那一步，需要艰难耕耘5～10年，甚至更长时间。市民投资的话，需要和创业者一起坚持，走到后。如果手上的钱1～2年内就要用的话，是不太适合做股权众筹投资的。

城市信报/信网记者 王琦