直销银行无网点 开户操作复杂买理财方便

眼下，直销银行像雨后春笋般破土而出：自2014年二三月间推出后，除了民生银行、兴业银行、平安银行、华夏银行、北京银行等上市银行外，还有许多地方区域银行，包括江苏银行、南粤银行、兰州银行、重庆银行、宁波银行、浙商银行等等竞相跟进，目前，国内直销银行军团已经超过20家。可以看出的是，中小银行在直销银行的布局上更为激进和猛烈。

体验

开户操作有点复杂

直销银行能干什么?直销银行又是如何操作的呢?记者体验发现，当前直销银行给用户开立的银行账户，属于“弱实名电子账户”，受限于监管政策，可以办理存款，可以购买该行的理财产品，可与同名银行卡相互转账，但不能发行实体银行卡，不具备消费功能。

但是记者体验发现，与互联网金融的使用体验相比，直销银行还是难以令人满意。例如，某股份制直销银行在注册环节需要填写的信息非常多。身份证号、证件失效时间、姓名、性别、电子邮箱、预留问题一、问题一答案、预留问题二、问题二答案、验证码;然后是绑定信息环节，需要填写绑定手机号、绑定账户类型、绑定账号、所在城市;后设置开户授权码和登录密码，给人感觉复杂繁琐。

而另一家地方性银行的直销银行只能支持借记卡绑定，储蓄卡无法绑定。另一家银行直销银行在注册开户之后，会生成一个电子账户，若用户绑定的是其他银行的借记卡，需要通过柜台、网点或手机银行向该直销银行的电子账户中汇款，才算完成验证。

更让人一头雾水的是某银行的直销银行，根据该行网站的介绍，开户只需要三个步骤，1完成，但记者在第二步就“不知所措”，页面要求必须输入用户的一账通用户名和密码。通过询问客服才知道，可能是在购买该集团的保险时注册过一账通用户。颇费一番周折后，才能继续完成直销银行开户的剩余步骤：设置账户信息和安全信息。

相比于眼下的互联网金融的“傻瓜式操作”，直销银行显然不具有优势。

优点

资金不再“搬砖头”

那么直销银行就毫无优势了吗?并不如此。记者体验发现，以浦发直销银行为例，即便你不是浦发银行客户，而是工商银行或者光大银行，干脆说随便什么银行的客户，只要开通浦发银行直销银行，你就可以持任何一家银行的银行卡，购买浦发直销银行提供的各种金融产品。

记者发现，使用直销银行的大好处是资金再也不用 “搬砖头”了。以购买理财产品为例，当前购买银行理财产品还是广大投资者的选择，但各家银行理财产品预期率各不相同，为追求更高的率，很多客户往往会办理几家银行的银行卡，随后将资金在几家银行中流动，哪家银行理财产品率相对较高，就购买哪家银行理财产品。但资金跨行转账是有成本的，一是需要不菲的手续费;二是需要一定的时间;三是产品选择还是有局限，毕竟客户不可能在所有银行都办卡。而开通直销银行后，客户手持一张卡就可以“通吃”各家银行的金融产品，选择面更广，购买更便利，获取更高的可能性也更大。

业内

利用直销银行拉存款

“一种比较显见的因素是利用直销银行争取存款。”岛城一位银行业内人士指出。在这一点上，不少银行可谓动足脑筋，前有跨行资金归集业务，客户开通后，就可以把在他行的闲置资金都划归到本行银行卡上，这一业务推出后，一时间各行仿效。如今又有直销银行，也是希望客户用其他银行卡上的钱购买本行金融产品。

“大多数直销银行的主打产品是存款类，如平安银行橙子银行的‘定活通’，民生银行直销银行的‘随心存’等，实际上都是存款类产品。在利率方面，许多直销银行都采取 ‘根据存款期限大化结转利息’，因此比网点存款更具优势。”该人士指出。记者 景虹

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何谓直销银行?

直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，银行没有营业网点，不发放实体银行卡。客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务。