[摘要] 如今,理财越来越成为生活中的重要一环,市民也或多或少都有一些理财需求。然而,钱存银行不翼而飞 、想买理财却买成了保险产品、买基金经验不足导致被套、投资P2P遭遇跑路、将钱投入民间投资公司血本无归等案例,屡见不鲜。近日,城市信报/信网记者采访多位理财师,为市民剖析常见理财误区,提供一份完整详尽的理性理财、投......
如今，理财越来越成为生活中的重要一环，市民也或多或少都有一些理财需求。然而，钱存银行不翼而飞 、想买理财却买成了保险产品、买基金经验不足导致被套、投资P2P遭遇跑路、将钱投入民间投资公司血本无归等案例，屡见不鲜。近日，城市信报/信网记者采访多位理财师，为市民剖析常见理财误区，提供一份完整详尽的理性理财、投资建议。
忽悠一 “钱存银行，会贬值、失踪……”
储蓄，作为传统理财方式，一直很受市民信赖，但是由于近年来物价上涨，通货膨胀严重，钱存银行的速度远远赶不上贬值速度，举个生活中的例子，以前50元可以买5斤肉，现在只能买到3斤肉左右。长此以往，贬值不仅可能会把市民本金的利息吃掉，甚至连老本的价值都无法保证。
除了存款贬值，此前曾闹得沸沸扬扬的各种存款丢失事件，也为储蓄这一传统理财方式蒙上阴影。两家白酒企业爆出巨额存款“失踪”、信用卡在身上却莫名其妙被盗刷、百万理财产品失踪……种种负面新闻，让银行节操碎了一地。
怎样存钱才放心?
储蓄作为传统理财方式，安全性是许多市民选择的重要理由。而这也是市民投资理财的首要要求，不在高低，本金有保就行。如何保障银行账户的安全，多位理财师为市民支招。
据工商银行杨经理介绍，随着业务办理渠道增多，办理银行业务也由传统柜台办理到如今的网银、手机银行在线办理。相比于柜台办理要求本人操作，后两者是否是本人操作由市民自己来掌控。因此，保证所有的账户在自己的手里，是市民保障账户安全的一个重要手段。
在购买理财产品时 ，杨经理表示，产品说明书必须用心读。说明书中会有详细描述理财产品的投资方向、投资标的、类型、风险等级，预期年化率、产品到期时间、资金到账时间等，了解这些信息有助于市民了解资金安全与否。
此外，金融机构在为市民办理理财产品交易过程中提供合同、说明书、交易回单等都是与办理流程紧密相关的，一定要保存好这些文本凭证。
忽悠二 “买保险，不能赔不能取”
保险 ，作为家庭和个人的有效保障，逐渐成为每个家庭必备的风险保障工具。部分具有理财功能的保险，更是凭借较高率在理财产品下行期赢得市民青睐。然而，保险本身也是负面新闻缠身。
去银行买理财却买成了保险 、骗保导致本金统统消失、隐瞒免责条款致不能赔付、到期后不能提取、支付还需要手续费……本应为家庭和个人提供风险保障的保险 ，不能再保障时，难免遭人诟病。
保险一般不高于五年定存
多位理财师表示，购买保险时谨防夸大保险率。“保险产品的一般情况下都无法和五年定期存款相比，所以不要轻信保险会比银行五年定期存款利息还高。”工商银行李经理说。
为了避免保险业务员隐瞒免责条款，市民应仔细阅读保险条款内容，尤其是明确所投保险的保险责任和除外责任。同时，市民可要求保险公司承担主动解释免责条款内容的责任。
市民在与保险代理人打交道时 ，除了要看保险代理人是否有有效工作证时，还要索取盖有保险公司印章的正规收据。
此外，从自身来讲，市民在为自己投保时切勿隐瞒病史。如果不如实相告病史，有很大可能得不到保险保障，严重者或许连保费都拿不回来。
忽悠三 买新基金比买老基金好
基金，曾几何时是大多数市民购买必选。将钱交由专业的投资理财团队来打理，比自己在股市里两眼一抹黑打拼要好得多。在很多市民印象中，购买基金应该不会赔，起码不会像股市一样赔钱。
市民刘先生在2008年购买基金热潮时买了一款基金，至今仍是被套中。“我也不知道我买的是什么基金，什么股票型、债券型的我都不懂。当时就是看大家都买，然后我也去买。总共花了1万元，现在还没解套。”刘先生说。
新基金未必比老基金好
面对市场上名目繁多的各类基金，市民该如何挑选呢?
据介绍，市民向了解基金更加真实的业绩表现，可以借助天天基金网、东方财富网等独立第三方研究机构基于长期业绩表现给出的一个排名。对所选基金在整体中历史表现有个大致了解。
根据说明中风险选择适合自己产品。投资基金，市民必须要注意到，高伴随着高风险 ，并不是越高越好。
在基金投资中，定投占了一个重要地位。对于不追求短期回报的市民来说，包括理财经验不足的市民，可以在适当时机选择基金定投来降低投资理财风险成本。
此外，有部分市民喜欢打新。农业银行高经理表示，新基金并不一定被老基金表现更好，只是基金公司为了推广新基金用了大量宣传推广资源，市民在选择时要谨慎对待。
忽悠四 “选择P2P，高无风险”
P2P理财公司，在过去的一年风生水起。除了大量民间P2P理财公司出现，也有不少银行系P2P产品介入。而在2015年，P2P将纳入监管。
在P2P大量出现的时期，不少平台倒闭卷款携逃的事情，让大量市民投资化为乌有。
资深理财师表示，市民选择P2P理财，首先就是要远离资金池模式。“这种模式就是将市民钱全部汇聚到一起，然后在用于投资。很有可能会出现后来者投资用来填补前人。终资金链断裂，大家都血本无归。”高经理说。
高经理表示，选择P2P理财，要选择信息透明的平台。包括借款人是谁、如何还款、资金用途等都应被详尽的披露。风控能力也是衡量一个P2P平台的关键，而这个通过平台项目的率和坏账率能有个直观感受。
此外，高经理提醒，市民在P2P理财中不要为高吸引，要选择一个合理的利率才是关键。高很有可能加重借款企业成本，进而导致无法还款。
忽悠五 “投资公司，能超20%”
在民间投资理财市场，还有一种模式——投资公司，就是将个人投资者的资金集中起来，投资于众多证券或其他资产之中。个人投资者按照出资数额比例享有对资产组合的要求权。这些投资公司一旦跑路，少则几万，多则几千万投资一夜之间皆会化为乌有。
在吸引市民投资中，投资公司会通过税务登记、营业执照、注册资本等种种合法正规手续以显示自身合法性和权威性。
有理财师揭秘，投资公司几千万注册资金有可能是通过短期高息借贷等手段取得，短的可至一两天，纯粹就是为了开公司所用。超20%高，也是投资公司用来吸引市民投资的一个手段。“20%成本，很多企业都无法承受如此高的成本。”某理财经理说。
城市信报/信网 记者 王琦
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