降息首日青岛存款增速跳水 银行开启揽储模式

昨天是央行降息首日，此次中小银行没有墨守成规，将定存利率“一浮到顶”。记者昨探访岛城银行市场了解到，不少银行定存利率实行差异化上浮。以定存3个月、6个月、1年期为例，多数国有大行可做到定存5万元享受定存利率上浮30%，而城商行等只需定存1万元便可做到上浮30%，没有银行可做到上浮50%的极限。据悉，在存款增速出现大幅下降，银行间揽储大战也愈发激烈，规模下滑也倒逼银行理财业务转型。

[国有大行]

定存利率有条件上浮30%

昨日下午，记者在市南区一家国有银行营业网点了解到，该行已重新调整定存利率，各档期定存利率根据存款规模实行差异化。单笔存款满5万元，3个月、6个月、1年期定存利率上浮30%;若单笔存款在1万元至5万元之间，则上浮25%;而单笔存款在1万元以下，则上浮20%。而调整前，该行3个月定存利率上浮19%，6个月期上浮17%，1年期上浮16%。

广西路附近一家国有大行营业网点工作人员表示，该行基准利率也已同步下跌0.25个百分点，各档期定存利率也是根据存款规模实行差异化。“定存5万元以上，3个月、6个月、1年期定存利率都是上浮30%。”这名工作人员说。

而在中山路一家国有银行宣传部门负责人表示，该行暂时执行总行下发的统一规定，定存利率暂时全部上浮10%，不过该利率也是暂时的，该行将严格执行央行存款利率规定，按照总行授权要求，采取跟随主要同业、分客户、分地区的差异化存款定价策略。另一家国有银行宣传负责人称该行定存利率也是执行差异化策略，单笔存款满5万元，3个月、6个月、1年期定存利率也是上浮30%。

值得一提的是，此次降息正好赶上国债发行，昨天是2015年第二期凭证式国债发行的第二天。根据央行国库局 《关于调整2015年凭证式(二期)国债发行利率的通知》，自5月11日起，将国债发行利率及提前兑取分档利率进行了调整。调整后，三年期票面利率由4.92%下调至4.67%，五年期票面利率由5.32%下调至5.07%。10日刚刚购买国债的市民算是“赚到了”，不过在降息预期加强的背景下，岛城的国债天已基本售罄。

[中小银行]

定存利率不再一浮到顶

央行此次降息，与以往存款利率上浮空间扩大后，中小银行纷纷将存款利率一浮到顶不同的是，此次利率浮动空间调整后，中小银行变得越发谨慎，不再时间实行一浮到顶，存款定价策略更加理性和审慎。

本次调整后的存款上浮区间上限为3.375%，较调整前高出12.5个基点，但鉴于存款利率一浮到顶的银行机构数量已经减少，预计本次降息后银行存款利率不会都执行上限水平，而会根据自身实际情况提高定价水平和定价能力。这在一定程度上也折射出我国存款利率的市场化改革已经接近收官。

昨日，记者通过各家银行官网了解到，大部分银行已经更新了挂牌利率，中小银行方面，邮储2.53%，光大、民生、浦发、华夏、兴业2.75%。不过挂牌利率只供参考，实际执行利率需要到银行各营业网点询问。记者注意到，平安银行官网已经不再公布挂牌利率，只公布央行基准利率，这意味着该银行各地的利率可能存在较大差异。上次3月1日降息后中小银行迅速将存款利率一浮到顶，这次则没有再出现这样的情况。

实际上，中小银行也像国有银行一样，根据存款规模执行差异化策略。记者在市南区一家城商行营业网点了解到，以定存3个月为例，若单笔存款小于5000元，则定存利率在基准利率基础上上浮20%;若单笔存款大于5000元(含)小于1万元，则定存利率上浮25%;若单笔存款大于1万元(含)，定存利率则上浮30%。而6个月和1年定存利率也执行同样的标准。定存2年期和3年期也执行同样的上浮条件，如果单笔存款小于20万元，则定存利率上浮20%;若单笔存款大于50万元，那定存利率一浮到顶，在基准利率基础上上浮30%。

[记者调查]

理财业务被迫转型

通过在定存利率的浮动情况可看出，各银行在揽储方面也是使出浑身解数。对此，岛城一家国有银行个金部负责人坦言，今年以来，股市持续火爆，互联网金融热度不减，而银行理财产品及保险类存款替代品增加，这使得银行面临着资金分流的压力，为了不在存款上“掉队”，各银行势必要开动脑筋揽储。

近日，普益财富和西南财大联合发布了一份理财市场报告显示，一季度共287家银行发行了21039款理财产品，发行规模估计为20万亿元，与去年同季度相比规模下降了31.4%。

一些银行近期公布的一季报也不尽如人意。例如，民生银行的业绩报告显示，一季度吸收存款总额为2.45万亿元，比今年年初存款增加了0.06%，而去年这一数字是5.11%;平安银行吸收存款总额较年初增长了2.95%，形成鲜明对比的是，去年增速高达13.6%。

记者采访了解到，存款规模增速下滑也倒逼银行理财业务转型，如今监管部门也在引导银行理财回归资管本质，有分析人士称净值型理财产品将是未来银行理财转型的方向之一。

据了解，越来越多的投资者也越发青睐有较高率的净值型产品。例如，一家股份制银行近期发行一款净值型产品 “优成长封闭净值型2015年2期”，投资起点不高，10万起购，期限365天，年化业绩比较基准6.2%;还有一款同样10万起购的“季成1期”净值型产品，每季度开放一次，年化业绩比较基准5.7%。

同时，“夜市专属理财”的产品重新开始在部分城商行和股份制银行中热推，暂时超“6”的预期年化率还是吸引了不少投资者争相购买。部分股份制银行近期发售多款“夜市专属理财”，部分产品预期率超过6%，这对于白天没时间跑银行的投资者是个好消息，晚上在家仍然可以上网买理财产品。