车险改革青岛车主保费有涨有跌 小刮小碰不报案

从5月28日起，青岛商业车险费率改革正式实施，岛城30家财产险公司都开始试行新的车险条款。青岛财产险公司多采用保监会批复的统一条款，即统一的无赔款优待系数，采用新的保险条款后，岛城车主所缴纳的保费有升有降。记者调查发现，新的商业车险条款不仅倒逼保险公司创新更多的车险产品，车主能不出险就不出险，开车也更加小心了。青岛晚报/掌上青岛/青网 记者 李沛

◆◆现象

岛城车主保费有涨有跌

记者采访太平洋、中华联合财险等多家大型险企车险部门负责人了解到，新的商业车险费率实施后，继续投保的车主保费有升有降，大部分上年度未出险的车主保费都有所下降，但相较而言上年度出险次数多的车主保费有所上升。市民景女士昨日接到保险公司业务人员的电话，被告知今年车险保费相比去年下降了近两成。景女士告诉记者，自己去年没有出险记录，另外去年的基准保费是按照新车购置价计算，而今年的基准纯风险保费是按照折旧后的汽车价值来计算，因此车险保费下降也并不奇怪。太平洋产险车险相关负责人表示，从现有的办理情况来看，车主的保费相对以往有升有降，总的来说出险次数少尤其是零出险的车主保费基本上都在下降，但出险次数多的车主保费都有不同程度的上涨。

岛城保险公司大多数执行的是根据保监会批复的商业车险条款，即按照统一的计算方法测算保费。商业车险保费测算公式为基准纯风险保费/(1-附加费用率)×无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数，其中附加费用率预定为35%。各大保险公司均采取相同的无赔款优待系数，其相应的折扣政策为连续三年没有发生赔款，可享受6折，连续两年零出险7折，上年度零出险8.5折，新保或上年出险一次赔款原价，上年出险两次1.25倍，出险三次1.5倍，出险四次1.75倍，上年出险五次及以上赔付则翻番。

记者统计发现，按照现行的商业车险保费计算公式，连续三年未出险的车主低可以在原保费的基础上打4.3折，而出险次数太多的车主保费可能在原保费的基础上高上浮4.5倍。

◆◆车主

为求低保费减少出险次数

“新的商业车险条款对车主的出险率还是有一定影响。 ”青岛市车险快速理赔中心主任孙新平告诉记者，新版的商业车险示范条款实施后，出险次数增加保费会相应上涨的观念深入人心，私家车主为避免保费大幅度上涨，在行车过程中更加小心了，刮擦等小微事故也相应减少。此外，对于一些无关紧要的小刮擦，很多车主都会选择不出险。部分车主算账发现，出险一次所省去的修理费用还不如后保费上浮的多，因此很多车主遇到小刮小碰都不会向保险公司报案。

市民王女士告诉记者，自己一直都很关注商业车险费率改革，得知出险次数多保费将继续上升后，平时在开车过程中会更加小心了，以免因为一时的粗心大意带来经济上的损失。另外，在行车过程中遇到的小刮擦，如果无伤大雅也不会向保险公司报案，仔细算下来保险公司的赔偿金还不够保费上浮带来的支出。

◆◆公司

另辟蹊径推出“女司机险”

业内人士分析，车险费率改革事实上是将车险的定价权还给市场。大型的保险公司将依赖客户、数据等优势提高综合服务水平，可以从一定程度上降低管理和人力资源支出。小型保险公司则会因为小巧灵活推出更多的创新型产品。合众保险就专门针对女性车主群体推出“女性车险”产品。据了解，为了更好地为女性服务，合众的查勘车甚至都将漆成粉色，同时会推出更多有针对性的女司机专属服务，比如赠送美甲券、限行当日帮助接送孩子等。孙新平表示，从目前保险公司推出的女性车险来看，还是炒作意义大于实质意义，车险保费在计算的时候首先考虑的就是车主的出险次数，无论男女一视同仁。另外，鲜有的女性车险大多还主要体现在增值服务上，例如提供道路救援服务等。

此外，以众安保险为代表的互联网保险公司，也已参与到车险改革的盛宴。日前，保监会同意众安保险在业务范围中增加“机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险”和“保险信息服务业务”，这也标志着网络车险公司的诞生。