青岛部分银行执行新利率 市民转投理财货币基金

七年等一回。与上一次同时降息降准时隔7年，央行前天宣布，自28日起定向降准并同时下调存贷款基准利率。调整后，一年期存贷款基准利率下调0.25个百分点，分别至2%和4.85%。

降准降息将影响到我们经济生活的方方面面，昨日起多家银行已经开始执行新的利率标准。经过多次降息后，不同银行之间的实际利率差在不断缩小。

[利好]

释放资金规模约4700亿

这是央行自2014年11月启动本轮降息降准“连环组合”以来，第四次降息、第三次降准。央行上一次在同一天宣布降息和降准是在2008年12月12日。多家机构和券商分析师均指出，此次降低存款准备金率将释放4700亿流动性。

“本次定向降准预计释放的资金规模大概在4700亿元。”招商证券首席宏观分析师谢亚轩称，从过去定向降准的覆盖范围来看，预计超过七成的商业银行符合要求，释放的规模在4000亿元左右;再加上降低财务公司存准率3个百分点，释放的规模在690亿元。

对于未来继续降息降准的可能性，谢亚轩表示依然可期，对2015年全年通胀率1.5%的判断，物价保持低位运行、以及考虑到这次降息没有放开存款利率上限，下半年利率工具的使用仍有空间。其次，由于跨境资金流入较弱，基础货币仍然需要补充，因此下半年每个季度都可能会迎来降准的机会。

[落地]

不同银行实际利率差缩小

央行此次降准降息，部分银行已经开始行动起来，从各银行的官网挂牌利率来看，基本仍可分为国有大行、性股份制商业银行和大型城商行、中小城商行三个梯队。工农中建交五大行步调一致，均为一年期定存利率2.25%，二年2.75%，三年3.25%，五年3.35%，即在基准利率的基础上上浮12.5%。邮储银行略有不同，一年2.28%，二年2.75%，三年3.25%，五年3.25%。第二梯队以华夏银行、平安银行为例。华夏银行一年2.5%，二年2.9%，三年3.6%，五年3.75%;平安银行一年2.5%，二年3.0%，三年3.5%，五年3.5%;北京银行一年2.5%，二年2.86%，三年3.25%，五年3.5%。

第三梯队的利息相对较高，特别是中长期存款利率上浮较大。作为本地城商行，青岛银行和青岛农商银行的利率变化为引人关注。昨日，记者登录青岛银行官网发现，青岛银行自6月28日起已经执行了新的定期存款利率，一年2.4%，二年3.12%，三年3.9%，五年4.5%。不过，青岛农商银行昨日官网上人民币存款利率表仍为2015年5月11日，暂未更新新利率。

不过，由于各家总行已将利率上浮权限下放到地方分行，因此同一家银行在不同地区的实际执行利率与总行挂牌利率略有不同，因此落地后也会有“灵活”执行的可能。比如，此前银行有针对5万以下、5万以上以及100万以上存款客户不同的利率标准。可以看出，随着利率市场化的推进，在金融机构竞争激烈的情况下，大银行与小银行的利率差距正在逐渐缩小，不同档期之间的利率也越来越灵活。

[贷款]

“老贷款”以合同为准

在宣布降息和定向降准的同时，央行指出，其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整,这意味着一大批购房族将会省下不少银子。

这个周末，此前在市南区金茂湾定下一套住房的孙先生特别开心，他告诉记者：“我买房之后在银行的贷款一直没办下来，现在赶上降息利好，这样的话我就可以每月少还一些贷款了。”

记者了解到，新的贷款利率生效是即时的，即6月28日以后签订贷款合同或者已经签订贷款合同但贷款尚未发放，可以按本次利率下调政策享受到利率优惠。

假如是6月28日(不含)以前已经发放了贷款，调整月供的时间就要以贷款合同为准。目前大部分银行的贷款合同中采用的都是“按年调息”的方式，也就是说老房贷客户要到次年1月1日才能开始享受降息后的新利率;也有一种浮动利率周期调整，即按自然年调整利息的方式，是从次年的同月开始调整利率。

“购房者要注意合同中是否规定房贷利率随央行调整利率变动而变动。如果是固定利率，则一直以办理房贷时的利率为准。如果是浮动利率，则会注明调整日期。一般银行规定次年1月生效或者约定固定日期。”兴业银行青岛分行个贷负责人赵总表示。

[理财]

部分市民转投基金

昨日起一年期存款基准利率下调至2%，市场分析人士普遍认为，今后银行理财产品率可能有所降低。

本月27日，余额宝七日年化率已经跌至3.6%以下。业内人士表示，以余额宝为代表的宝宝类产品的或将走低，率可能进入3%时代。按照新的率估算，假设A先生放入余额宝5万元，那他一年获得的约为1800元，比鼎盛时期的2014年1月2日，余额宝率曾达到历史高点6.8%，A先生每年少了1600元。

另外，储蓄国债、凭证式国债等率可能也会较去年上半年发行的同类产品有所降低。昨日，记者采访了多位岛城市民，对于此次降息他们表示“没想到这么快”。“现在存银行太不划算了，利率太低，我打算买点保本理财，或者货币基金，既稳健还能多出来一块。”市民陈阿姨告诉记者。 记者 景虹