[摘要] 理财专讯 破五!银行理财产品经过半年考核后便开始 “变脸”。根据银率网的统计,上周市场上共有721款人民币非结构性产品发售,平均预期收益率为4.98%。业内人士表示,股市高收益标的 “退场”,央行多次降息降准,这都是理财产品收益下跌的原因。而未来,创新理财产品成为银行必然的选择。
理财专讯 破五!银行理财产品经过半年考核后便开始 “变脸”。根据银率网的统计，上周市场上共有721款人民币非结构性产品发售，平均预期率为4.98%。业内人士表示，股市高标的 “退场”，央行多次降息降准，这都是理财产品下跌的原因。而未来，创新理财产品成为银行必然的选择。
现状：
理财率全线“破五”
记者昨日走访岛城多家主要银行发现，今年以来，受降息降准等政策影响，银行理财产品率整体呈现下滑态势。
一家国有银行负责理财的王经理向记者介绍，以他所在银行理财产品为例，与上月相比明显下降。“今天预期 的是理财产品为4.9%，期限为364天，门槛并不高，只要5万元起。”王经理还提到，而在此之前，类似的理财产品率要在5.3-5.5%之间。在另一家国有银行，理财经理也向记者透露，期限相同的类似产品率也出现下滑。
据了解，股份制银行及城商行的相对高出一些，但此前也是呈下滑态势。记者从一家城商行了解到，其在售的非保本理财产品率在5.3%-5.6%之间， 门槛为5万或10万元起，而在一个月前，其中不少类似的理财产品在5.8%-6%之间。
数据显示，上周的银行理财产品中，除了超长期理财产品外，短期、中长期产品的预期率几乎全线“破五”。其中，上周 期限在一个月以内的产品的平均预期率为4.75%，1-3个月的产品平均预期率为4.9%，3-6个月期限的产品平均预期率为4.95%，而6-12个月期限的产品的平均预期率为4.81%。
原因：
股市高标的“退场”
“理财产品下滑，原因是多方面的。”中行山东省分行理财经理杨宪鹏分析称，自去年年底以来，央行多次降准降息，这使得市场流动性一直保持宽松态势。虽然6月底有季末因素及新股IPO密集发行冻结资金，银行市场资金面一度趋紧，但从整体情况看，市场流动性还是以宽松为主，由此使得与流动性密切相关的银行理财产品预期率震荡下行。
同时，多家银行的理财经理一致认为，股市高标的“退场”也是理财产品下行的“导火索”之一。一家股份制银行理财业务经理黄先生分析认为，近期客户端申购理财产品的资金比较充裕，加上 层开始严查场外配资，以及此前的市场深度调整导致两融资金规模缩水等因素，使得通过两融受益权和结构化配资产品进入股市获取高的银行理财资金的也呈现下行走势。
趋势：
创新产品成为银行选择
在逊色的当下，银行理财市场接下来该何去何从呢?普益财富研究员魏骥遥表示，银行理财未来的发展方向将是“财富管理”，核心是使银行从被动的 组合销售向主动的 组合管理变化的过程。他透露，已有银行开始相关业务的尝试与推广。此前，一家股份制银行曾推出一项组合在线 服务“财智组合”，该组合以该行销售的理财产品和该行代理销售的基金证券产品为主，根据不同客户的需求与特点设计相匹配的产品组合，分别对应较低风险、中等风险、较高风险、高风险。 “财富管理也意味着更多样化地满足客户的需求，银行在做财富管理时将更多地与其他业务形成交叉、互补与嵌套。”魏骥遥说道。
记者采访了解到，理财产品的创新也是各家银行正在尝试的内容，将以往理财产品的固定、区间模式变更为净值， 者与银行可以分享超额。银行理财经理也提示， 者可多关注银行的净值型产品。
(记者 锡复春 实习生 岳徵雯)
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