[摘要] 单独配置人力和财力资源。按照总行相关要求，威海市商业银行青岛分行完成了岗位设置及岗位职责制定。
单独配置人力和财力资源。按照总行相关要求，威海市商业银行青岛分行完成了岗位设置及岗位职责制定。
威海市商业银行青岛分行始终坚持“服务地方经济，服务中小企业，服务城乡居民”的市场定位，以山东半岛蓝色经济区建设为契机，积极推进产品创新，助力小微企业发展。
交易流水变成贷款资金
“原以为搞个体经营的工商户，没有抵押物、没有担保人根本贷不到款，我们抱着试试看的态度来到威海银行，没想到真的办成了”。随着胶州市个体工商户闻吉娟、刘伟萍 等个人履约保证保险贷款2户20万元在威海市商业银行青岛胶州支行的成功发放，个体工商户发出这样的感慨。闻吉娟为胶州市聚吉日用百货商店经营者，主要经营零售服预包装食品、散装食品、烟、酒等，经营地址位于青岛胶州市福州南路277号中仁清华园102号门头房，因经营周转需要，在没有抵押和保证人的情况下，通过提供日常pos流水等交易记录或凭证，成功向威海市商业银行申请了个人履约保证保险贷款业务，解决了资金需求。
据悉，2015年分行与青岛慧优众川信息技术有限公司、中华联合财产保险股份有限公司达成合作意向，实现小微企业履约保证保险业务的顺利落地，作为服务实体经济、支持小微企业发展的重要着力点之一，威海市商业银行青岛分行始终致力于以新理念、新思路开创新的金融服务模式，鼓励和支持各分支机构从当地经济环境、行业成熟度、客户群结构等多角度出发，提高小微金融服务的针对性和专业性，真正做到小微金融服务的差异化和特色化。目前分行小微履约保证保险业务已经稳步开展，截至8月15日，分行当月已受理小微履约保证保险业务99笔，已审查完毕55笔，保险公司已出保单、待放款30笔，已放款2笔。
服务机构体系建设不断完善
“按照银监会要求，威海市商业银行青岛分行认真落实小企业授信‘六项机制’建设，按照‘四单原则’，不断完善服务机构体系建设，进一步加大对小企业业务条线的管理建设及资源配置力度，小企业信贷业务管理专业化水平得到提高。”威海市商业银行青岛分行零售银行部相关负责人表示。
记者了解到，为加快推进小企业授信“六项机制”建设，威海市商业银行青岛分行先后制定了一系列促进小企业金融业务健康发展的制度办法，逐步规范了小企业业务的操作规程、业务流程，建立了较为系统、相对独立的授信审批制度体系。
建立了较为科学的风险定价机制。根据风险匹配和全成本覆盖原则，从小企业客户的行业特点、财务状况、担保方式、贷款额度、综合贡献等方面进行利率定价的综合测算，努力实现以高覆盖高风险。
尝试实行较独立的核算机制。分行小企业银行部成立以来，正积极与总行沟通，探讨设置单独的账务核算体系，尝试建立独立的小企业贷款收入、成本和利润的考核核算体系。
建立高效的贷款审批机制。利用总行对分行授权，适度下放中小企业贷款审批权限，不断优化中小企业贷款审批流程，逐步建立起小企业贷款“绿色服务通道”；同时承诺“限时服务”，缩短了审批时间，提高了服务效率。小企业贷款调查、审查、审批、放款等各个环节更加简洁、高效，金融服务能力有效提升。
建立了激励约束机制。遵循“按劳分配、多劳多得”和“效益、收入和风险相匹配”的原则，将客户经理的收入水平、职级晋升等个人利益与其业绩紧密挂钩，并按照全成本对小企业贷款条线进行利润核算与考核；同时根据“边发展、边探索、边研究、边健全”的原则，不断优化调整考核方案，调动客户经理营销积极性。
建立了较为专业的人员培训机制。通过外出去总行培训、外聘讲师培训、内部培训、跟岗培训、研讨会和专题会等不同形式，不断加强对小企业信贷人员的业务培训力度；同时通过考试、考核和评定等措施，有效提升了小企业信贷人员的合规意识、业务技能和服务水平。
建立了较为完备的信息通报机制。通过查询征信系统以，及时跟踪监测小企业客户的信用记录状况，对于存在重大不良信用记录的客户将在全行范围内进行通报，严格控制其授信业务的办理；同时，积极与政府有关部门沟通，深入了解小企业客户及其关键管理人员信用状况，避免增量客户出现信用风险，并认真做好存量风险客户处置和退出工作。
小企业专营机构单列信贷计划。对于总行下达的小企业信贷任务指标，威海市商业银行青岛分行结合分行实际情况将指标细分后下达到各经营机构。
单独配置人力和财力资源。按照总行相关要求，威海市商业银行青岛分行完成了岗位设置及岗位职责制定。
单独客户认定和信贷评审。威海市商业银行青岛分行按照新型监管标准重点支持国家产业和环保政策，有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力具有商业可持续性的小企业融资需求。建立了分行信贷业务分级审批流程。
单独会计核算。目前威海市商业银行青岛分行正在与总行相关部门沟通，在分行内部设置终端，积极创造会计独立核算的条件。
引进先进微贷理念服务小微
威海市商业银行青岛分行引进了德国储蓄银行先进的微贷理念和成熟的微贷技术，成立小微金融服务青岛分中心，帮助小微企业主和个体工商户解决“贷款难”问题，普惠小微企业成长，助力实体经济发展。
威海市商业银行青岛分行持续推进小微特色支行建设。引导分支机构开展特色产业和商圈的开发，积极支持特色产业集群发展，在科技企业、海洋经济、供应链、物流、商贸等领域创建特色支行，形成经营特色，提高服务小微企业的影响力。
目前，威海市商业银行青岛分行拥有“创业通达”小微系列融资产品（包括8大系列、50多个产品种类），以及小微企业“青创贷”“助保贷”“文化贷”“养殖贷”等10款小微特色金融产品，在青岛地区提供丰富的小微企业金融服务，有效满足了不同特点小微企业的融资需求。
推进产品创新满足小微资金需求
威海市商业银行青岛分行持续深化小微企业金融服务模式，推进金融产品创新。通过走进商圈、小微企业，真正实现了服务下沉，在业务流程和风险管控等方面实现了新的突破，真正满足小微企业融资需求。
积极推进供应链融资业务开展。围绕核心企业上下游中小企业，推进供应链融资业务开展，目前正在围绕青岛正大集团上下游客户，推进供应链融资业务。
搭建合作平台，加强与担保公司合作，推进担保公司担保类业务开展。目前分行已与青岛城乡建设、青岛市担保中心、青岛国信担保、青岛市担保中心、青岛海鼎担保等国有背景及实力较强的担保公司建立了银担合作关系。
立足客户需求，创新担保方式，加快推进产品创新。一是推进履约保证保险融资业务和“支书贷”业务开展。二是为降低小微企业融资成本，减少小微企业经营压力，推动小微企业健康发展，对在威海市商业银行青岛分行流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，推出小微企业无间贷业务。三是针对专业市场、商业门面、摊位、写字楼、厂房等营业场所经营的小微企业，因支付租金不足，采取由市场管理方(或产权方)提供担保或者提供威海市商业银行青岛分行认可的其他担保的方式，推出了小微企业租金贷业务。
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