最近，有网友在微博上晒出一封来自上海的《个人贷款提前收回通知书》，由于被查出信贷资金违规使用，一笔贷款金额为500万元，另一笔贷款近300万元，要求在3月底前归还500万贷款的全部本息，否则将被起诉并查封资产。
这封通知函似乎点燃了。目前，北京、上海、深圳和广东已陆续发现许多违规事件。
首先来科普一下，什么是经营贷款。
经营贷款是为了解决企业生产经营的资金需求，通过抵押房地产获得贷款的业务，其下划线不能用于楼市投资和股票交易，但利率低，被很多房地产交易者盯上。
我们来算一下账，比如也是300万的贷款，以房产为抵押的营业贷款利率可以达到3.85%。如果按照营业贷款回收贷款20年计算，总利息约为130万元。
而且按5.4%的住房抵押贷款利率计算，如果贷款20年，总共需要支付大约191万元的利息，近61万元的差距，换谁都眼馋。这种利差被众多炒房者盯上，成为推高房价的动力。
二是经营贷款流入房地产乱象。
近年来，人气城市限制了住房贷款资格，二次住房贷款的贷款比例、利率更加严格。这种情况催生了接力贷款、合力贷款等贷款形式的产生。
对此，虽然上海和广州几年前就取缔了接力贷款，但据了解，一些金融创新产品仍然存在。只要你愿意买房，各种机构都为你解决资金问题。
本来经营贷款在楼市上翻不起太大的浪花，但2020年疫情中针对中小企业的贷款优惠却成为楼市的催化剂。
到2020年，房地产场整体火爆，但房地产贷款余额增长率实际下降，比去年年底下降3.1%，增长率连续29个月下降。
同时，经营性贷款余额同比增长20%，比去年增长7.5个百分点，全年增长2.27万亿元。
三是动真格！多次严查资金违规流入楼市。
在这样的背景下，国家开展了住宅不炒以来，力量的楼市杠杆来源监督。目前，广州、深圳等地已有调查结果
根据广东有关部门发布的数据，广东辖区(不含深圳)银行对涉嫌违规流入房地产市场的问题进行了2.77亿元、920户的调查，其中广州地区自查发现问题贷款1.47亿元、305户；
据深圳有关部门介绍，深圳中资商业银行对15.4万笔、1771.73亿元的经营贷款业务进行了全面调查，深圳银保监局选择6家银行集中开展现场检查，命令银行提前收回21笔、5180万元的违规贷款。
此外，自3月份以来，辽宁、黑龙江、内蒙古、台州等地的银监局分局也密集开出了严格控制的银行罚单。
或许你会说，经营贷款可以通过层层转账，多转几个人，让银行无从查起。很明显，这种强有力的监管系统被低估了，在大数据时代，穿透核查可能并不难。
这次政府对银行和个人的双重处罚打断了这个利益链，阻止了大量的商业贷款流入房地产市场。信用是房地产市场的七英寸。只要你能按住信用，房地产市场只依靠你刚刚需要的自有资金，炒作的可能性很低。
小雨知识杂谈2021-03-23 10:24:30
